Tout savoir sur la protection juridique

Qu'est-ce que l'assurance protection juridique ?

La protection juridique est une garantie qui couvre vos frais de justice liés aux litiges survenus suite à un sinistre.

Elle offre donc une protection dans de nombreuses situations de conflits :

• Lorsque vous avez besoin de faire appel à un avocat

• Pour résoudre un conflit à l'amiable

• Si vous devez comparaître devant un tribunal (ex. tribunal de police)

• Pour réclamer des dommages et intérêts à un tiers

La protection juridique est ainsi une garantie clef pour défendre vos intérêts !

Que couvre la protection juridique ?

Vous pouvez souscrire la garantie protection juridique en complément de tous types d'assurance (auto, moto, habitation, etc). Nos experts vous expliquent ce que la protection juridique couvre dans chacun de ces cas !

Protection juridique assurance auto et moto

Pour votre auto et votre moto, la garantie obligatoire est la responsabilité civile auto ou responsabilité civile moto.

Néanmoins, un sinistre peut survenir à cause de la circulation dense des villes... La protection juridique auto ou la protection juridique moto sont donc indispensables pour bien vous protéger dans ce genre de situation sur la route. C'est pourquoi plus de 95 % de nos clients souscrivent cette garantie !

Exemples :

• Vous êtes impliqué dans un accident de la route et l’autre conducteur conteste sa responsabilité. La protection juridique prend en charge l’ensemble des démarches : conseils, intervention d’un avocat, paiement des frais d’expertise ou de justice, et défense de vos intérêts pour obtenir une indemnisation...

• Retrait de permis contestable ? Litige avec un garagiste suite à une réparation mal effectuée ? La protection juridique intervient également !

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Protection juridique assurance habitation

Votre assurance incendie va vous soutenir en cas de sinistre mais dans certains cas (refus d'indemnisation de la compagnie d'assurance, conflit avec un voisin), la protection juridique peut se révéler d'une grande aide pour vous faire indemniser.

En effet, la protection juridique habitation intervient en cas de litige :

• Avec votre propriétaire ou locataire. Exemple : désaccord sur l’état des lieux de sortie.

• Avec un voisin (nuisances sonores, dégâts des eaux, bornage), on parle alors de recours au tiers. Exemple : un dégât des eaux chez votre voisin qui s'étend jusque chez vous. Votre protection juridique entre en jeu pour que la personne responsable du sinistre (par le biais de sa responsabilité civile) vous indemnise.

• Avec votre compagnie d'assurance dans le cas où votre assureur refuse de vous indemniser. Attention : on vous conseille ainsi d'avoir souscrit à une protection indépendante pour être mieux couvert dans ce type de cas.

Elle couvre aussi l’assistance en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux) si le règlement avec l’autre partie pose problème.

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Protection juridique assurance familiale

L'assurance familiale inclut la plupart du temps la garantie protection juridique. Cette dernière intervient dans tous les conflits liés à la vie privée : accident causé par un enfant, morsure de chien, litige avec une école...

Exemple : Votre enfant casse la vitre du voisin en jouant au ballon. La protection juridique familiale prend en charge votre défense et tente d’obtenir une solution amiable ou judiciaire.

Ce que vous apporte la protection juridique indépendante

La protection juridique vous permet d’éviter de devoir assumer vous-même les frais d’avocat, d’expertise, de justice ou d’huissier, souvent très élevés lors d’un litige.

Exemple : Jack R., automobiliste impliqué dans un accident contesté, sans assurance protection juridique indépendante, a dû avancer 3.800 € de frais (avocat, expert, frais de justice). Un montant qu’il n’a jamais récupéré, car la partie adverse était insolvable !

Ainsi la protection juridique est cruciale. Elle vous apporte :

• Assistance et conseils juridiques : Une équipe de juristes est là pour vous conseiller tout au long du litige.

• Indépendance de la défense : La protection juridique peut être indépendante de la compagnie d’assurance principale (auto, habitation, etc.), garantissant ainsi la défense des intérêts de l’assuré même en cas de conflit avec son propre assureur. Votre courtier aura les armes pour faire valoir vos droits en cas de litige !

• Gestion des conflits à l’amiable : Les assureurs spécialisés mettent l’accent sur la résolution amiable des conflits, ce qui permet souvent d’éviter un procès long et coûteux.

Qui doit souscrire une protection juridique ?

Vous vous demandez si vous aussi vous devez souscrire une protection juridique ? Voici les types de profils qui sont le plus concernés.

• Familles et particuliers prudents : anticipez les imprévus du quotidien !

• Conducteurs : la protection juridique fait partie des garanties de base avec la responsabilité civile, elle vous couvre en cas de litiges liés à la circulation ou à l’automobile !

• Indépendants et entrepreneurs : la protection juridique pour indépendant ou la protection juridique entreprise couvrent vos frais juridiques qui peuvent peser très lourd en cas de litige avec vos clients ou vos fournisseurs. Souscrire une protection juridique facilite la gestion du temps, vous apporte du soutien et des conseils juridiques en lien avec votre activité. Elle vous couvre aussi en cas de condamnations à des dommages-intérêts.

• Profils prévoyants : pour ceux qui voient la protection juridique comme un pilier de la gestion de leur patrimoine et de leur tranquillité d’esprit.

Comparatif des protections juridiques par assureurs

Il existe de nombreuses offres de protection juridique sur le marché, on vous aide à y voir plus clair !

On vous conseille donc de choisir une offre de protection juridique indépendante pour bénéficier d'une couverture plus large et vous protéger des conflits d’intérêt.

Exemple : vous avez un accident de la route. L'autre conducteur conteste sa responsabilité mais votre protection juridique et la responsabilité civile de la partie adverse sont chez le même assureur. Il y a alors conflit d’intérêt et vous risquez de recevoir une indemnisation plus faible !

Chez Yago, courtier en assurance, nos experts travaillent surtout avec les offres de :

• protection juridique DAS : l'assureur DAS propose une protection juridique indépendante, qui ne sera donc pas liée à un contrat d'assurance auto, moto ou habitation. Le plus de DAS : la facilité de souscription et leur volonté d’être à l'écoute des clients !

• protection juridique Euromex : assureur exclusivement centré sur la protection juridique également. Le plus d'Euromex : l'attention au client et la transparence des démarches !

Vous voulez une offre protection juridique adaptée à votre profil ? Réalisez une simulation en moins de deux minutes pour connaître l'offre adaptée.

Comment bien choisir sa protection juridique ?

Bien choisir sa protection juridique est essentiel pour avoir la couverture adaptée à votre profil :

• L’étendue des garanties : assurez-vous que le contrat couvre à la fois la défense pénale (infractions routières, retrait de permis), le recours civil (dommages subis), ainsi que les litiges contractuels (achat, réparation, vente du véhicule) et administratifs (permis, immatriculation).

• Les montants couverts : attention aux plafonds d’indemnisation et aux éventuelles franchises.

• Le libre choix de l’avocat : Privilégiez une assurance qui garantit la liberté de choisir l’avocat ou l’expert qui défendra vos intérêts, surtout en cas de procédure judiciaire.

• La qualité du service et la gestion des sinistres : préférez un assureur reconnu pour la rapidité de ses interventions, la clarté de ses démarches et la compétence de son équipe juridique.

Combien coute une protection juridique ?

Le prix d’une assurance protection juridique varie généralement entre  100€ et 250 € par an.

Ce montant dépend de plusieurs critères, notamment :

• Le type de contrat choisi

• L’étendue des garanties

• Le niveau de franchise et de plafond d’indemnisation

• Votre profil

💡 Astuce : Pour économiser sur votre prime sans réduire votre couverture, regroupez les protections juridiques de plusieurs contrats : auto, moto, habitation… Vous bénéficierez ainsi d’une réduction de votre prime d’assurance.

Que faire en cas de litige ?

Un sinistre et potentiellement un litige ? Voici les étapes à suivre pour bénéficier de votre protection juridique :

1. Déclarez le sinistre à votre assureur et fournissez tous les documents demandés.

2. L'assureur va en général essayer de régler le conflit à l’amiable et coordonner les démarches avec les experts et les avocats si nécessaire.

3. Si le sinistre débouche sur une procédure judiciaire, vous choisissez un avocat en vous mettant d’accord avec votre assureur.

4. En cas de désaccord avec votre assurance protection juridique, vous avez le droit de demander l’avis d’un avocat indépendant. Si l’avocat vous donne raison, l’assurance prend en charge l’intégralité des frais de consultation. S’il donne raison à l’assurance, seuls la moitié des frais sont remboursés ; mais si vous poursuivez la procédure et obtenez finalement un meilleur résultat, l’assurance vous rembourse alors tous les frais engagés. Cette procédure protège vos droits et garantit un traitement objectif de votre dossier.

À toute étape de ce processus, n'hésitez pas à demander conseil à votre courtier !

Questions fréquentes sur la protection juridique

La protection juridique est-elle obligatoire ? Non, la protection juridique n'est jamais obligatoire en Belgique, que ce soit pour l'auto, l'habitation ou la vie privée. Seule la responsabilité civile automobile est légalement obligatoire. Cependant, nous recommandons fortement cette garantie car les frais juridiques peuvent rapidement atteindre plusieurs milliers d'euros !

Combien de temps après la souscription puis-je utiliser ma protection juridique ? La plupart des contrats prévoient un délai de carence de 3 mois c’est-à-dire une période d'attente pendant laquelle vous n'êtes pas couvert par votre assurance, ce qui permet de diminuer votre prime. Vous ne pouvez donc pas déclarer un litige qui existait déjà avant la souscription ou dans les 3 premiers mois du contrat si vous avez un délai de carence.

Suis-je couvert à l'étranger ? Cela dépend de votre contrat et du type de litige. Pour les litiges automobiles, la couverture s'étend généralement à l'Europe. Pour les litiges habitation ou familiaux, la couverture peut être limitée à la Belgique. Vérifiez toujours l'étendue territoriale dans vos conditions générales.

Puis-je choisir n'importe quel avocat ? Oui, dès qu'une procédure judiciaire est engagée, vous avez le libre choix de votre avocat, peu importe le domaine du litige (auto, habitation, familial). Votre assureur ne peut pas vous imposer d'avocat !

Puis-je avoir plusieurs protections juridiques ? Oui, vous pouvez avoir une protection juridique auto, habitation et familiale. Nous vous conseillons toutefois une protection juridique indépendante pour être couvert dans tous ces domaines par un assureur indépendant et ainsi éviter les conflits d’intérêt.